Можно ли пользоваться картой во время банкротства, зависит от процедуры. При реструктуризации это разрешено с лимитами. После признания банкротом правила строже.

При реструктуризации:

• можно открыть специальный банковский счет;
• с него разрешено тратить до 50 000 рублей в месяц без согласия финансового управляющего;
• лимит можно увеличить через суд;
• деньгами на других счетах распоряжаются с письменного согласия управляющего, кроме защищенных выплат.

При реализации имущества:

• все карты передают управляющему не позднее следующего рабочего дня;
• управляющий блокирует операции и распоряжается деньгами на счетах;
• должник не вправе лично открывать счета и получать деньги;
• зарплата и пенсия могут поступать, но их выдачу организует финансовый управляющий.

Должнику сохраняют прожиточный минимум и защищенные выплаты: алименты на детей, отдельные пособия и компенсации. Порядок получения лучше заранее согласовать письменно. Деньги могут выдать наличными или перевести способом, который определит управляющий.

Пример: при реструктуризации человек оплачивает покупки специальной картой в пределах лимита. После начала реализации он передает карту и получает разрешенную сумму через финансового управляющего.

Главные риски и ошибки
Главная ошибка — продолжать пользоваться старой картой после введения реализации имущества. Все карты нужно передать управляющему в установленный срок. Нельзя снимать деньги, переводить доход на счет родственника, скрывать электронные кошельки или открывать новый счет без законного основания. Такие действия могут оспорить, а суд — отказать в списании долгов. Сохраняйте свои выписки и согласования.

Краткий вывод
Во время реструктуризации картой можно пользоваться в пределах закона. При реализации ее передают финансовому управляющему, но средства на жизнь сохраняют. До подачи заявления уточните порядок операций с юристом.

Нормативные акты

• Федеральный закон № 127-ФЗ: пункт 5.1 статьи 213.11 — специальный счет, лимит 50 000 рублей и операции по другим счетам.
• Федеральный закон № 127-ФЗ: пункты 5–9 статьи 213.25 — управление счетами, запрет на самостоятельные операции и передача карт финансовому управляющему.
• Федеральный закон № 229-ФЗ: статья 101 — выплаты, на которые нельзя обращать взыскание.
• Постановление Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45: пункты 38–39 — полномочия финансового управляющего и право должника получать разумную сумму на личные нужды.