Закон предусматривает три категории заявителей.

• Сам должник. Он может обратиться в арбитражный суд, если понимает, что больше не способен своевременно исполнять денежные обязательства. В отдельных случаях обращение становится его обязанностью.
• Конкурсный кредитор. Банк, микрофинансовая организация, гражданин или иное лицо вправе подать заявление при наличии предусмотренных законом оснований. Для некоторых требований действуют специальные правила подтверждения задолженности.
• Уполномоченный орган. Обычно таким заявителем выступает налоговый орган, если у гражданина образовалась задолженность по обязательным платежам.

Пример. Гражданин перестал выплачивать кредиты и понимает, что доходов для расчета с кредиторами недостаточно. Он вправе самостоятельно начать процедуру банкротства, не дожидаясь обращения банка в суд. Если этого не произойдет, при наличии оснований заявление может подать кредитор.

Главные риски и ошибки
Не стоит ждать, пока долг станет еще больше, если признаки неплатежеспособности уже очевидны. Опасно скрывать сведения об имуществе, доходах или обязательствах, а также представлять неполный комплект документов. Такие действия могут осложнить процедуру и повлиять на возможность освобождения от долгов.

Вывод
Инициатором банкротства может быть сам гражданин, кредитор или уполномоченный государственный орган. Чтобы выбрать правильный момент для обращения и избежать ошибок, лучше заранее оценить свою ситуацию с юристом.

Нормативные акты

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьи 213.3–213.5, глава X.
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», пункты 6–12.
• Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025.